Рефинансирование ипотеки – один из самых востребованных банковских продуктов. Это объясняется рядом причин: слишком высокие проценты по текущим договорам, падение уровня доходов, потеря работы из-за пандемии и невозможность выплачивать кредит в срок. В отличие от потребительских займов, где вы рискуете лишь своей кредитной историей и в редких случаях залоговым имуществом, обеспечением по ипотеке является квартира. Прежде чем подробно рассматривать предложения банков и процентные ставки, нужно разобраться с механизмом перекредитования. Какие условия выдвигают кредиторы, каким требованиям должны соответствовать соискатели, какие подводные камни рефинансирования встречаются — разберемся ниже.
Механизм рефинансирования
Предложения уменьшить финансовую нагрузку по ипотечному кредиту предоставляются в рамках специальных банковских программ. Претендовать на льготные условия со снижением процентной ставки могут:
- Все трудоустроенные граждане. Для этого достаточно обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, написать заявление на участие в программе рефинансирования. В случае удовлетворения заявки вам могут переоформить договор со сниженным ежемесячным платежом и более доступной процентной ставкой.
- Молодые семьи, воспитывающие двух и более детей. Программы рефинансирования предусматривают использование материнского капитала в счет погашения части основного долга. К примеру, среди банковских продуктов можно встретить ипотеку под 6% годовых для семей с двумя детьми.
Как показывает практика, рефинансирование ипотечных кредитов превратилось в доступный финансовых продукт практически для любого заемщика, ранее оформившего кредитный договор на приобретение недвижимости с возможностью досрочного погашения.
Условия рефинансирования
Чтобы рассчитывать на перекредитование по более выгодной процентной ставке с меньшим обязательным платежом, нужно:
- Предоставить в банк полный комплект документов, подтверждающих наличие стабильного официального дохода. Это практически обязательное условие, хотя в некоторых банках можно встретить программы рефинансирования без справки о доходах, но под внушительный процент.
- Иметь положительную кредитную историю, а в идеальном случае – открытый вклад и депозит в банке, выдавшем ипотеку.
- Внести большую часть первоначального взноса.
- Являться зарплатным клиентом банка, который выдал ипотеку.
Требования и документы
Во время консультации со специалистом кредитного отдела вам озвучат основные требования для рефинансирования. В каждом банке они свои, но некоторые встречаются в любом предложении:
- Сумма нового кредита не может быть меньше долга по действующему договору (равная или большая).
- Клиент предоставляет полный пакет документов по форме банка, включая и справку об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.
- Размер ежемесячного платежа должен быть не больше, чем 40% от официального дохода.
- У клиента должна быть положительная кредитная история – отсутствие длительных или текущих просрочек.
Для рефинансирования ипотеки вам понадобятся:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Копия трудового договора с работодателем.
- Личное заявление по форме банка.
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы!
Преимущества и недостатки перекредитования ипотечного кредита
К преимуществам рефинансирования можно отнести:
- Меньший размер ежемесячного платежа и сниженная процентная ставка, за счет чего уменьшается общая переплата по кредиту.
- С недвижимости снимается обременение, т.к. вы по сути получаете новый кредит, но ипотечная квартира перестает быть залогом.
Недостатки также присутствуют. Некоторые банки требуют экспертное заключение стоимости недвижимости, за которое придется заплатить. Прохождение всех этапов перекредитования, сбор документов отнимает немало времени, а в случае выявления ошибок придется начинать процесс заново. Многие банковские предложения сформулированы неоднозначно: чтобы оценить выгоду нужно грамотно все рассчитывать и сравнивать. Некоторые пункты договора оказываются непонятны, поэтому приходится обращаться за юридической консультацией.
Консультации юристов по ипотеке в Саратове
Проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки и других способов решения проблемы с долгами вы можете с нашими юристами бесплатно: по телефону или при личной встрече. Записаться и приехать к нам в офис можно, оформив онлайн-заявку на сайте. Мы вот уже более 8 лет помогаем гражданам и юридическим лицам легально избавляться от долгов! Звоните!