Что дает банкротство физических лиц и каковы последствия процедуры?

Многие, кто хоть раз задумывался над идеей банкротства в связи с большим количеством долгов, задавался вопросом, стоит ли вся эта процедура, которая длится от 6 месяцев, затраченных усилий? В каком случае лучше заявить о банкротстве, а в каком — справляться иными средствами? Иными словами, что дает банкротство физического лица?

Никто не будет отрицать, что сам процесс рассмотрения дела является сложным и требует больших усилий от гражданина, особенно если он действует самостоятельно, а не с поддержкой грамотного юриста, опытного именно в таких финансовых делах. Многие встречают трудности уже на этапе сбора документов и заполнения заявления для подачи в арбитражный суд.

С подготовкой бумаг может помочь организация, которая специализируется на делах по банкротству. Без нее не обойтись, так как в любом случае придется указывать в заявлении СРО, и это является его обязательным пунктом.

Подавать заявление о банкротстве имеет смысл, если:

• сумма задолженностей, включая расписки и коммунальные платежи, а также кредиты и займы, превысила сумму в 500 000 рублей;
• платежи не совершались более 3 месяцев;
• сумма ежемесячных выплат больше 50% от официальной заработной платы или пенсии.

Сведения обо всех кредитах и долгах гражданина обязательно потребует суд. Также пройдет время, прежде чем соберут информацию обо всех кредиторах. Не стоит забывать о том, что, если вас признают банкротом, это будет занесено в кредитную историю и вы получите запрет на получение денежных займов сроком до 5 лет.

Главное, что дает процедура банкротства физического лица, — это возможность либо списать свои долги по решению суда, либо реструктуризировать их на выгодных для вас условиях. План по реструктуризации долгов составляет финансовый управляющий. Именно он, а не юрист или адвокат занимается ведением дела, выставлением имущества на торги и составлением бумаг. От этого человека будет зависеть, какие активы и личное имущество получится сохранить и на каких условиях удастся подписать мирное соглашение (если суд все же придет к этому). Разумеется, все действия финансового управляющего регулируются законодательством, он вовсе не становится полноправным владельцем ваших вещей и активов, просто помогает распорядиться ими с умом, чтобы покрыть долги.

Если у вас есть квартира, которая находится в ипотеке, помните о том, что данная недвижимость не входит в перечень запрещенных к конфискации и выставлению на торги вещей. В него входит:

• единственное жилье (если оно не в ипотеке);
• топливо, на котором производится приготовление пиши или которое используется для обогрева;
• домашние питомцы;
• государственные награды.

Разобраться с тем, как лучше поступить, если среди ваших долгов, займов, расписок и кредитов значится ипотека, поможет юрист, который будет помогать вам в деле о банкротстве. Любой, кто прошел данную процедуру и знает, что дает банкротство физ лиц, подтвердит, что лучше всего обращаться в организацию, которая специализируется не на общих делах, а именно на делах о банкротстве. У специалиста, который будет заниматься таким непростым процессом, должен быть практический опыт за плечами, чтобы провести процесс правильно и завершить с наибольшей выгодой для вас.

Каковы последствия банкротства физического лица?

Прежде всего, стоит напомнить, что фиктивное банкротство с поддельными данными преследуется по закону и карается лишением свободы на срок до 6 лет. Не стоит пытаться сымитировать его ради своей выгоды, так как это очень легко всплывает на поверхность и наказывается.

Суд тщательно проверяет предоставленную информацию о долгах, собирает сведения о кредиторах, с которыми потом будут попытки заключения мирового соглашения. На самом деле, стремиться порой нужно не к признанию банкротства, а именно к мировому соглашению, так как оно зачастую бывает самым выгодным — помогает выбить очень выгодные условия для погашения кредитов, в том числе ипотеки. В противном случае, есть угроза лишиться жилья и другого ценного имущества.

Если вас все же признали банкротом, государство списывает с вас долги. Однако на вас накладывают определенные запреты, например:

• запрет на ведение предпринимательской деятельности;
• запрет на получение кредитов и займов;
• запрет на занимание управленческих должностей.

Данные ограничения действуют от 3 до 5 лет.

Если вы все же решились на проведение процедуру банкротства, вот этапы, в которые проходит весь процесс:

1. Сбор документов
2. Подача заявления в арбитражный суд
3. Назначение финансового управляющего
4. Составление и утверждение плана реструктуризации долгов
5. Заключение мирного соглашения (если все стороны согласны с предложенным планом)
6. Выставление имущества на торги (если мирное соглашение не было достигнуто).

Суд имеет право отказать в признании гражданина банкротом без объяснения причин, а также притормозить рассмотрение дела до выяснения обстоятельств (при недостатке сведений и проч.).

Лучше всего, если вы обратитесь в фирму, которая занимается делами о банкротстве. Это поможет получить максимально выгодное мировое соглашение, сохранить имущество и активы, провести процедуру без нервов и порой даже собственного участия.

Если вам нужна бесплатная консультация специалиста, мы готовы оказать ее! Оставьте свои контактные данные через форму на сайте или свяжитесь с нами по телефону, и мы ответим на ваши вопросы!