Какие долги спишут при банкротстве физического лица

Любая кредитная организация, работающая с физическими лицами, проводит тщательную проверку доходов гражданина, изучает его кредитную историю, чтобы удостовериться, что у него будет возможность вовремя вернуть долг. При этом нередко вмешиваются обстоятельства, которые внезапно меняет финансовое положение заемщика в худшую сторону. Сталкиваясь с сокращением в результате экономического кризиса, неожиданным увольнением или болезнью, требующей дорогостоящего лечения, даже самый надежный заемщик может превратиться в злостного неплательщика. В результате долг только увеличивается, потому что за каждую просрочку по потребительскому кредиту, ипотеке или займу банк начинает начислять проценты, согласно условиям договора. Нередко и там бывают ошибки, выявить которые поможет опытный юрист, но даже их исключение не решит главного вопроса – что делать, если платить по долгам нечем?

В момент появления просрочки по платежам, которая рискует стать длительной, очень важно здраво оценить ситуацию. Следом за кредитом или ипотекой могут появиться долги и по:

  • Жилищно-коммунальным платежам;
  • Штрафам ГИБДД;
  • Долговым распискам в пользу других физических лиц;
  • Судебным постановлениям за причиненный ущерб;
  • По алиментам и т.д.

На первых порах может помочь простая реструктуризация. Если вовремя обратиться в банк, пойти на контакт, а не скрываться от службы взыскания, можно добиться пересмотра кредитных условий, например, увеличения срока погашения или снижения процентной ставки. При этом очень важно предоставить доказательства изменившегося финансового положения, чтобы банковская организация пошла на уступки. Необходимо заручиться поддержкой опытного юриста и получить его консультацию.

Второй вариант при наличии долгов во всех перечисленных выше сферах свыше 300 000 рублей – это банкротство физического лица. Но можно ли таким образом избавиться абсолютно от всех задолженностей? Какие долги может помочь списать банкротство?

На какие виды разделяют долги при банкротстве физлица

Важно: при подсчете общей суммы задолженности учитываются все долги, даже те, списывание которых невозможно в случае признания банкротом.

Для начала стоит разобраться, какие существуют типы долгов и как их разделяют по приоритету после запуска процедуры банкротства. Из указанной в заявлении СРО после приема документов Арбитражным судом назначается финансовый управляющий. Он является посредником между судом, кредиторами и должником, и его участие обязательно по закону. Он собирает все данные о кредиторах, проводит общее собрание и выслушивает их требования. После этого управляющий расставляет долги в порядке приоритетов. Например, алименты или задолженность по судебным постановлениям являются первым приоритетом.

Именно эта очередность определяет, в каком порядке будет производиться удовлетворение требований кредиторов. Это происходит на этапе реализации имущества, если первый этап, который заключается в попытке реструктуризации и заключения мирового соглашения, не дал результатов. Финансовый управляющий составляет список имущества должника и распродает его на торгах, используя полученные с этого деньги для выплат его долгов. Отобрать не могут:

  • Топливо;
  • Гос.награды;
  • Домашних животных;
  • Единственное жилье.

Лучшим решением для будущего банкрота является мировое соглашение, которое можно заключить на первом этапе процедуры, сохранив за собой имущество. Важно, чтобы план реструктуризации, подготовленный финансовым управляющим, подходил как кредиторам, так и должнику и был утвержден судом. Если какая-то сторона оказывается против изложенных условий, начинается второй этап. В результате реализации имущества часть долгов оказывается погашена, а остальные списываются.

Какие долги можно списать при банкротстве гражданина

Если у гражданина нет имущества, которое можно было бы продать, долги списывают без торгов. Однако есть категория долговых обязательств, списать которые невозможно даже при признании неплатежеспособным. Как же долги можно списать по банкротству?

При признании Арбитражным судом физического лица банкротом за ним все равно остаются обязательства по выплатам:

  • Возмещения причиненного здоровью ущерба;
  • Возмещения материального ущерба;
  • Алиментов;
  • Заработной платы сотрудникам (для ИП);
  • Субсидиарной ответственности.

Списываются:

  • Ипотека;
  • Потребительские кредиты;
  • Займы в МФО;
  • Долги по договорам поставки, подряда;
  • Долговые расписки в пользу третьих лиц.

Важно: на списанную в результате признания банкротом сумму не начисляется НДФЛ в размере 13%. Об этом написано в статье 217 НК ФЗ.

Нарушения, которые могут повлиять на списание задолженностей

Мы уже выяснили, какие долги спишут при банкротстве физических лиц, а от выплат каких уйти не удастся. Кроме этого, существуют и иные нарушения, которые могут сказаться на результате процедуры банкротства. Финансовый управляющий проверяет данные, предоставленные должником, и, если находит что-то подозрительное, производит дополнительную проверку.

Не забывайте: преднамеренное и фиктивное банкротство преследуется по закону и влечет за собой административную или даже уголовную ответственность. Искусственное ухудшение собственного финансового состояния перед подачей заявления о банкротстве вызовет подозрения финансового управляющего.

При доказанном фиктивном банкротстве не только не спишут долги, но и выпишут крупный штраф, который придется выплатить в обязательном порядке.

В каком случае, независимо от того, какие долги можно списать по банкротству, задолженность останется?

1. При преднамеренном искажении фактов, сокрытии и предоставлении заведомо ложной информации.

Физическое лицо обязано в ходе банкротства предоставлять по запросу финансового управляющего данные о своих накопления, счетах, депозитах, активах, собственности. Это касается даже электронных кошельков. Если гражданин намеренно скрывает информацию, это может послужить отказу в легальном списании задолженности, даже в случае признания банкротом.

2. Намеренная порча имущества.

Если гражданин скрывает имущество, портит его, чтобы избежать продажи на торгах, суд может усмотреть в этом намеренный отказ от выполнения обязательств и отказать в ликвидации долга.

Если у физического лица появились новые долги уже после того, как было запущено дело о банкротстве, они тоже не будут списаны, даже если его признают неплатежеспособным.

Какие последствия у банкротства граждинина

На данный момент банкротство является единственным легальным способом списания долгов по решению суда как для организаций, так и для индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Однако это не единственное последствие данной процедуры. Также после завершения дела запрещено:

  • Банкротиться повторно на протяжении пяти лет;
  • Занимать руководящие должности в течение трех лет (не распространяется на работу по найму);
  • Становиться индивидуальным предпринимателем на протяжении трех лет;
  • Руководить МФО или негосударственным пенсионным фондом в течение пяти лет;
  • Руководить банком в течение десяти лет;
  • Скрывать факт своего банкротства при попытке взять кредит в банке или заем в МФО в течение пяти лет.

Чтобы последствия вас никак не затронули, заручитесь заранее поддержкой юридической фирмы. Все эти запреты очень легко обойти, даже если вы уже стали банкротом. Банки идут навстречу бывшим банкротам, успевшим наладить свою финансовую ситуацию. Условия кредитования будут не такими выгодными, как для других категорий граждан, но деньги в долг взять все же можно.

Можно сделать вывод по теме, какие долги может списать банкротство: все, если соблюдать законодательство, не скрывать информацию, кроме алиментов и судебных предписаний. От субсидиарной ответственности также придется избавляться другим способом, если вас все же обязали ее выплатить. В этом вопросе вам также может помочь наша юридическая фирма.

Иванцова Карина Анатольевна
Практикующий юрист и ведущий специалист по вопросам кредитования
Опубликовано статей: 77

Добавить комментарий

Хотите узнать стоимость услуг конкретно в Вашем случае?

Каждая ситуация индивидуальная и без анализа документов и проблемы сложно озвучить стоимость работ. Заполните форму калькулятора в течение минуты и узнайте сколько будут стоить услуги конкретно в Вашем случае.

узнайте стоимость услуг конкретно в вашем случае