Последствия банкротства физического лица

Банкротство является одним из самых лучших выходов для граждан, которые не могут самостоятельно справиться с накопившимися долгами или находятся в тяжелом финансовом положении. Привести к этому могут:

  • Внезапная потеря работы;
  • Сокращение;
  • Рождение ребенка;
  • Изменение жилищных условий;
  • Потребность в срочном и дорогостоящем лечении;
  • Потеря кормильца;
  • Изменение условий труда

и т.д.

Если долг превышает сумму 300 000 рублей, необходимо подать заявление в Арбитражный суд для инициации дела о банкротстве. Данная процедура является единственным легальным способом списания задолженностей.

Перед тем как начинать процедуру банкротства, нужно взвесить все «за» и «против» и иметь представления о том, какие последствия для должника и его родственников имеет получение статуса банкрота.

Последствия банкротства физического лица в 2020 году

Многих беспокоят вопросы ограничения выезда за границу и заморозки банковских счетов. Это не является последствиями банкротства, но эти ограничения действительно накладываются на должника на момент рассмотрения дела. Доступы ко всем активам и имуществу получает финансовый управляющий – обязательная фигура при проведении процедуры признания гражданина банкротом.

Для подачи заявления в Арбитражный суд необходимо, чтобы в течение трех месяцев (90 дней) не было платежей по кредитам и займам, а общая сумма долга была выше 300 тыс. руб. Обратиться в суд может как сам должник, так и один из его кредиторов, включая партнеров по бизнесу.

Банкротство может закончиться заключением мирового соглашения. Это возможно в том случае, если предложенный финансовым управляющим план реструктуризации долга устроит все стороны. При этом статус банкрота не присваивается – гражданин продолжает выполнять свои обязательства перед кредиторами, но при иных условиях, которые обсуждаются и назначаются индивидуально. В таком случае и последствий не будет никаких.

Если же мировое соглашение не заключено, начинается этап реализации имущества – его описи и продажи с торгов. Не могут изъять:

  • Единственное жилье;
  • Топливо;
  • Государственные награды;
  • Домашних животных.

Все остальные ценные вещи: недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, — идут на продажу для покрытия задолженности в порядке приоритета кредиторов. Очередь устанавливается финансовым управляющим в зависимости от степени важности долга. Например, алименты и выплаты-компенсации морального вреда или вреда здоровью выплачиваются в первую очередь.

Важно: алименты не будут списаны даже в том случае, если гражданина признают банкротом.

Ограничения для физического лица в процессе дела о банкротстве

К несомненным плюсам банкротства стоит отнести заморозку суммы долга. Банки и другие финансовые организации не могут начислять пени и штрафы, даже если они предусмотрены кредитным договором, если начато дело о банкротстве по решению Арбитражного суда. Таким образом, долг перестает расти, что можно отнести к огромному преимуществу для гражданина.

Смотрите также:  Банкротство физических лиц, если нет имущества — как происходит процедура, если нечего взыскивать?

При этом счета также оказываются заморожены. Физическое лицо не может распоряжаться своими активами без согласования своих действий с финансовым управляющим. Сумма, на которую можно рассчитывать, не должна превышать 50 000 рублей ежемесячно.

Также суд имеет право наложить арест на имущество гражданина, чтобы сохранить его для реализации с целью исполнения долговых обязательств перед кредиторами. Это происходит не всегда, но стоит помнить о том, что такое может произойти.

Для распоряжения средствами в более крупных масштабах необходимо письменное согласие финансового управляющего. Туда же относятся следующие типы сделок:

  • Продажа или покупка имущества, ценных бумаг, недвижимости, транспортных средств стоимостью больше 50 тыс.руб.;
  • Получение или выдача займов, участие в кредитных договорах в качестве поручителя;
  • Передача имущества в залог.

Если не удается договориться с финансовым управляющим и получить его согласие на сделку, можно обратиться с запросом в Арбитражный суд.

На этапе реструктуризации физическое лицо не имеет права дарить или передавать имущество, делать его вкладом в уставной капитал организации или покупать доли в таком капитале.

Последствия признания банкротства для физического лица

Последствия банкротства – это определенные запреты, которые накладываются на деятельность гражданина после присвоения ему статуса банкрота. Они подробно расписаны в законе о банкротстве ФЗ №127. В данной статье мы коротко рассмотрим их.

  1. Вы не имеете права скрывать факт своего банкротства от будущих кредиторов. А именно: вы обязаны указывать, что являетесь банкротом, при попытке взять кредит или заем, следующие 5 лет после вынесения судебного решения.
  2. Повторно банкротиться можно лишь спустя 5 лет после вынесения решения суда.
  3. Вы не можете становиться учредителем предприятия или директором организации в течение 3 лет после банкротства, а также не можете вести предпринимательскую деятельность как ИП в течение 5 лет. При этом вас не ограничивают в работе на руководящей должности по найму.
  4. В течение 5 лет вы не имеете права работать руководителем в страховых и микрофинансовых организациях, ПФР, а также в течение 10 лет – в банках.
Смотрите также:  Банк забирает квартиру за долги по ипотечному кредиту – что делать?

Некоторые последствия могут показаться не самыми приятными, но это небольшая плата за то, чтобы избавиться от крупной суммы долга. Как видите, никаких ограничений на выезд за пределы страны банкротство после окончания процедуры не накладывает. Любые негативные последствия можно обойти. Например, вы можете вести предпринимательскую деятельность, но при этом не являться ИП, оформив бизнес на кого-то из членов семьи или на делового партнера. При этом ваши долговые обязательства перед кредиторами будут списаны на законных основаниях. При финансовой несостоятельности даже можно получить кредит, хотя банки уже не смогут предложить вам такие же выгодные условия, как другим гражданам, которые не являются банкротами.

Последствия банкротства для родственников

Банкротство практически не сказывается на членах вашей семьи, так как перечисленные последствия на них не распространяются. Однако процедура повлияет на супруга и близких родственников.

Так как имущество супругов является общим, оно может быть взыскано за долги в принудительном порядке. Разумеется, участие только долевое – после реализации имущества супругу выплатят соразмерную компенсацию, но не всегда она соответствует рыночной стоимости.

Также могут быть отменены сделки, совершенные с родственниками в течение 3 лет до инициации дела о банкротстве. Если арбитражный управляющий сочтет их подозрительными, он имеет право их отменить.

Фиктивное банкротство и его последствия

Фиктивное и преднамеренное банкротство являются нарушением закона и считаются преступлением. Мошенническая схема очень проста: физическое лицо или организация берет кредиты на крупные суммы, для видимости искусственно ухудшает свое финансовое состояние и обращается в суд с целью добиться признания банкротом, чтобы избежать погашения долгов.

За фиктивное или ложное банкротство предусмотрена уголовная ответственность по статье 197 УК. В качестве наказания могут быть:

  • Штраф от 100 тыс. до 300 тыс. рублей;
  • Штраф в размере заработной платы или иного дохода за 1-2 года;
  • Принудительные работы сроком до 5 лет;
  • Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом от 80 тыс. руб. или без него.

В обязанности финансового управляющего входит проверка на фиктивное или преднамеренное банкротство. С этой целью специалист проверяет все сделки за последние три года, чтобы выявить среди них подозрительные или заведомо невыгодные. С гражданина могут потребовать дополнительные документы или справки, чтобы подтвердить отсутствие умысла.

Смотрите также:  Признание банкротом — как добиться официального списания долгов?

Банкротство физического лица: «за» и «против»

Среди плюсов банкротства гражданина можно выделить:

  • Полностью законное списание (иногда частичное) долгов по кредитам, займам, ипотеке, распискам в пользу других физических лиц, счетам ЖКХ, штрафам ГИБДД;
  • Возможность получить выгодную реструктуризацию долга;
  • Замораживание суммы долга без начисления штрафов, процентов и пени по кредитам на весь период рассмотрения дела;
  • Неприкосновенность единственного жилья при реализации имущества.

Как и у любой подобной процедуры, у банкротства есть свои минусы и последствия:

  • Испорченная кредитная история (банки уже не выдадут кредит на выгодных условиях как минимум в течение 5-летнего срока после вынесения судебного решения о признании финансовой несостоятельности гражданина);
  • Отчуждение не только собственного имущества, но и совместно нажитого имущества в браке;
  • Потеря имущества и личного капитала;
  • Препятствия для получения ссуды;
  • Ограничения на трудовую деятельность в период от 3 до 5 лет (исключения – работа в банке на руководящей должности, на это гражданин не будет иметь права в течение 10 лет).

Подводя итог, можно сказать, что любые последствия банкротства, даже самые неудобные для должника, не так страшны, чтобы бездействовать и смотреть, как растет долг из-за штрафов, пени и процентов, когда финансовая ситуация не позволяет решить эту проблему. Банкротство действительно является очень эффективным способом в борьбе за свободу от долговых обязательств. Граждан могут пугать последствия, ограничения, а также большая стоимость процедуры и ее длительность (обычно дело занимает минимум 6-8 месяцев и требует определенных вложений), но бездействие имеет куда больше негативных последствий. Чтобы процедура прошла как можно легче, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста, финансового управляющего, а также вовремя предоставлять все необходимые документы по первому требованию суда.

Иванцова Карина Анатольевна
Практикующий юрист и ведущий специалист по вопросам кредитования
Опубликовано статей: 65

Добавить комментарий

Хотите узнать стоимость услуг конкретно в Вашем случае?

Каждая ситуация индивидуальная и без анализа документов и проблемы сложно озвучить стоимость работ. Заполните форму калькулятора в течение минуты и узнайте сколько будут стоить услуги конкретно в Вашем случае.

узнайте стоимость услуг конкретно в вашем случае