Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредитам?

В условиях экономического кризиса процент семей с финансовыми трудностями только возрастает, а это большой риск для кредитных организаций. По этой причине для них очень важно получить подтверждение платежеспособности заемщика. Это усложняет процедуру получения жилья в ипотеку для тех, у кого уже были просрочки в кредитной истории. Дают ли вообще ипотеку с просрочками по кредитам?

Ипотека с открытыми просрочками

На самом деле ипотека с просрочками возможна. Если у вас в прошлом случались задолженности, придется лишь приложить больше усилий для того, чтобы получить собственное жилье.

Источником информации для службы безопасности, которая занимается проверкой физических лиц перед выдачей кредита или займа, является бюро кредитных историй. В базе данных содержатся истории, в том числе просрочек, граждан, которые уже пользовались услугами по получению займов. Сбор этих сведений производится при поддержке самих кредитных организаций, которым тоже выгодно поддерживать обновление базы данных.

Разумеется, сведения и ваши личные данные не передаются без вашего согласия. Получая кредит и подписывая соглашение с банком, вы даете согласие на передачу и обработку персональных данных. Бюро кредитных историй бывают как коммерческими, так и государственными. Когда вы обращаетесь в банк, запрос о вашей платежеспособности поступает туда. Так как же взять ипотеку с долгами и дают ли ипотеку, если были просрочки?

Точно ли банк обнаружит просрочку в кредитной истории?

Вероятность того, что кредитная организация просто не узнает о том, что у гражданина были просрочки, мала, но есть. Если заемщик обращается в небольшой банк, у которого доступ для проверки есть лишь к бесплатным сервисам от бюро кредитных историй, о его прошлых недобросовестных погашениях может остаться неизвестно. Стоит помнить о том, что большие банки производят более глубокую проверку. Их служба безопасности наверняка докопается до истины, так как использует различные источники.

Проверить собственную кредитную историю может каждый гражданин, это разрешено законом. Направить запрос можно от своего имени, и вам будет предоставлена вся актуальная информация о вас как о заемщике.

Важно знать! Намеренно скрывать не лучшие моменты своей кредитной истории от банка, а также пользоваться мошенническими схемами в попытках очистить ее очень рискованно. Если кредитная организация все же выяснит нелицеприятные подробности о просрочках, невозврате долга и т.д., она навсегда добавит заемщика в «черный список», из которого практически невозможно выбраться. Более того, если вы уже получили деньги, а банк узнал какие-то подробности ваших прошлых нарушений, вы можете лишиться их по решению суда.

Что на самом деле важно для банка при выдаче ипотечных кредитов?

Ипотека с просрочками возможна – не стоит отказываться от идеи взять жилье в кредит, если у вас в прошлом были проблемы с возвратом залоговых денег. Очень важно понимать, что именно интересует банк в первую очередь, чтобы оценить, дадут ли вам ипотеку.

1. Прошлые задолженности не так важны, как текущая платежеспособность. Если ваше положение изменилось и вы успешно докажете, что не испытываете и вряд ли будете испытывать финансовые проблемы, банк может пойти вам навстречу.
2. Экономический кризис влияет не только на физических лиц, но и на организации, и банки не исключение. Они заинтересованы в клиентах так же, как и другой бизнес. Поэтому отказывать заемщику, который уйдет к конкуренту, им не на руку, если только случай не совсем безнадежный.
3. Не всегда просрочка является поводом полностью отказать в кредитовании или ипотечном займе. Ипотека с просрочками возможна, если инцидент был незначительным или после был устранен. Однако это не спасет заемщика от ужесточения условий, на которых предоставляются деньги. Это может быть увеличение первоначального взноса, обязательное наличие поручителя, повышение процентной ставки и т.д.

Ипотека с просрочками – как ее получить?

Первое, что необходимо сделать, это направить запрос в бюро кредитных историй для получения собственных данных. Запросить историю нужно не только в одной организации. Сделать это важно даже тем, у кого не было проблем с выполнением условий соглашения с банком в прошлом.

Зачем предпринимать такие шаги? Дело в том, что в подобных базах данных хранится информация не только о финансовых взаимоотношениях с банками. Там вполне могут обнаружиться сведения о долгах в пользу мобильного оператора, интернет-провайдера, коммунальных служб. Даже невыплаченные алименты могут попасть в список в качестве риска выдачи кредитных денег заемщику.

Чтобы не гадать, по какой причине вам отказывают уже в четвертый раз, хотя у вас, по вашему мнению, все в порядке с кредитной историей, сделайте запрос в бюро.

Ипотека с открытыми просрочками тоже возможна, если доказать, что такое «пятно» в кредитной истории появилось не по вине заемщика. Это могут быть медицинские справки, подтверждающие, что неуплата произошла по причине травмы или болезни, или иные документы, предоставляющие объяснение и уважительную причину нарушения соглашения. Внезапное сокращение или увольнение также могут быть такими причинами. Даже просрочку в несколько месяцев можно оправдать таким образом, если потом долг был закрыт, а также погашены все начисленные банком штрафы и пени.

Подготовив все необходимое, нужно выбрать банк. Крупные скорее всего откажут в предоставлении ипотеки, поэтому поиски стоит начинать среди более скромных организаций. Да, у них выше процентные ставки, так что условия будут не такими выгодными, как в сетевых банках, но это во многих случаях лучше, чем отказ.

Добиться предоставления жилья в кредит может ипотечный брокер. Такие специалисты знают требования кредитных организаций, правовые нормы, а также сотрудничают со многими компаниями. Поддержка такого юриста увеличит шансы на получение ипотеки даже при условии наличия просрочек в прошлом или текущих задолженностей. Главное – пояснить все возникшие в кредитной истории нарушения и предоставить необходимые доказательства, что они произошли не по вашей вине.