Просрочка по ипотеке – последствия: чем грозит просрочка ипотеки в Сбербанке?

Несоблюдение условий, прописанных в договоре с банком, влечет за собой последствия в виде штрафных санкций. Штрафы за просрочку ипотеки должны начисляться в соответствии с указанными в соглашении объемами. Для заемщика важно понимать, что банк имеет полное право применять такие меры в отношении неплательщиков, но лишь в договорном режиме. Так сколько может быть просрочка по ипотеке, прежде чем будут приняты более существенные меры? Чем грозит просрочка ипотеки в Сбербанке?

Пени и штрафы при просрочке по ипотеке в Сбербанке

При погашении кредита или ипотеки платежи вносятся со стороны заемщика ежемесячно в размере, установленном банковским договором. Платеж должен производится не позднее указанного в соглашении срока. При этом часть суммы идет на закрытие основного долга, так называемого, тела кредита, а часть – на погашение банковского процента. Даже просрочка по ипотеке сроком в 1 день в Сбербанке может послужить поводом для начисления пени.

У заемщика могут возникнуть обстоятельства, при которых он не сможет вовремя внести платеж по ипотеке, из-за чего перед Сбербанком может образоваться задолженность – что делать, если так случилось? К чему приведет просрочка по ипотеке?

Сбербанк за несвоевременное внесение платежа по ипотечному кредиту берет 20% годовых от суммы просрочки за все время отсутствия оплаты. Начисление этого процента начинается со дня, который идет следующим за указанным в графике погашения днем внесения денег.

Среди последствий просрочки ипотеки, помимо штрафов, можно назвать:

• Звонки из службы взыскания банка;
• Передачу долга коллекторскому агентству;
• Плохую кредитную историю;
• Изъятие квартиры.

Может ли просрочка по ипотеке привести к потере недвижимости?

В качестве крайней и самой неприятной меры банки могут прибегнуть к изъятию ипотечного имущества. Это невыгодно самому Сбербанку. Они больше заинтересованы в выплате задолженности и процентов заемщиком, в то время как изъятие имущества влечет за собой судебные разбирательства, а в дальнейшем – выставление жилья на торги. Сколько же может быть просрочка по ипотеке до того, как появится риск лишиться квартиры?

Потерять залоговое жилье можно, если:

• Долг по ипотеке в Сбербанке не погашается дольше 2 месяцев;
• В банк поступает информация о том, что у заемщика существенно ухудшилось финансовое положение;
• Просроченные платежи составляют более 5% от еще не погашенной задолженности.

Процедуру лишения клиента залогового имущества банк может инициировать только в том случае, если будет уверен, что долг не будет возвращен.

Последствия и размеры штрафов за просрочку ипотеки в зависимости от длительности

На вопрос, сколько может быть просрочка по ипотеке, нет однозначного ответа, и у всех она бывает разной. Штрафные санкции в любом случае начинают применяться сразу в первый же день неуплаты по графику, расписанному в договорах, если его условиями не предусмотрено иное. Пени за просрочку ипотеки Сбербанк устанавливает сразу при заключении соглашения с заемщиков. Внимательно читайте все документы, которые подписываете в банке, прежде чем получить деньги.

Что же делать, если просрочка по ипотеке все же произошла? В первую очередь, последствия зависят от срока задержки платежа. 1 день просрочки ипотеки не так критичен, как, к примеру, 3 месяца отсутствия погашения кредита.

Задолженность 1 день

1 день просрочки ипотеки кажется несущественным нарушением условий договора с банком, за которое не будет никаких штрафных санкций, но не всегда это так. Просрочка по ипотеке Сбербанка в 1 день уже в большинстве случаев становится причиной начисления пени.

В подобных ситуациях тоже бывают исключения. Если указанный в графике погашения день выпадает на субботу, воскресенье или праздник, банк перенесет его на следующий. Это обязательно должно быть прописано в соглашении. В противном случае заемщику могут все равно начислить процент за несвоевременную оплату.

Пени начисляются автоматически – банковской системой. Даже если клиенту удастся объяснить свою ситуацию менеджеру, тот никак не сможет повлиять на примененные штрафные санкции. По этой причине важно не только вовремя совершать платежи, но и учитывать возможную задержку денежных переводов при внесении оплаты. Если сумма займа большая, неустойка может оказаться ощутимой, даже если просрочка по ипотеке в Сбербанке вышла лишь в 1 день.

Задолженность 10 дней

Просрочка платежа по ипотеке в 5 и более дней уже вынуждает банк подключать службу взыскания. Клиенту будут звонить с уведомлением и просить срочно закрыть долг. До этого приходят только sms-сообщения.

После 10 дней отсутствия погашений вопросом заемщика займется уже служба безопасности. Его могут пригласить в банк с целью обсудить возможности погашения долга. Если 1-2 дня просрочки не повлияют на кредитную историю, то срыв сроков больше, чем на 10 дней, уже заносится в нее.

Задолженность 30 дней

Отсутствие платежей более 1 месяца уже делает заемщика неблагонадежным. Этим занимается специальный отдел банка.

Важно: если у вас вышла просрочка по ипотеке и вы не знаете, что делать, проверьте в первую очередь ваш кредитный договор. Есть ли там условие, что банк имеет право начислить дополнительный штраф, который составляет 0,5% от непогашенной суммы задолженности за нарушение вами своих обязательств? Через месяц после пропущенной даты платежа вам могут выставить такой штраф, если не пойти на контакт со Сбербанком.

Очень важно реагировать на запросы банка, не пытаться скрываться или игнорировать звонки из службы взыскания или службы внутренней безопасности. Сколько ни была бы просрочка по ипотеке, последствие может быть хуже, если отказываться решать проблему совместно с банком. Если объяснить ситуацию, предоставить все документы, подтверждающие уважительные причины отсутствия погашений, вам могут предложить реструктуризацию долга (изменение суммы, сроков оплаты).

Задолженность 90 дней

После 3 месяцев задержки банк меняет тактику и уже может подать в суд с требованием изъять залоговое имущество. Лишиться квартиры в ипотеке в таком случае очень легко. Кроме того, Сбербанк еще добавит в исковое заявление компенсацию расходов.

Просрочка платежа по ипотеки на 90 дней и больше уже влечет серьезные последствия. Если банк все же обратился в суд, есть два варианта развития событий:

1. Заключение мирового соглашения (что наиболее предпочтительно для обеих сторон);
2. Недвижимость будет арестована и изъята, при этом начисленные штрафы никуда не денутся, а к ним добавятся еще неустойки и судебные издержки, понесенные банком.

Именно по причине возможного второго исхода мировое соглашение – лучший вариант как для клиента, так и для банка. Так что при просрочке по ипотеке, которая может иметь длительный характер, первое, что нужно делать, это договариваться с банком и рассматривать пути погашения. Помочь в этом вопросе может юрист, который проследит, чтобы и со стороны кредитора условия договора были выполнены. Также адвокат может оспорить часть штрафных санкций, тем самым снизив общую сумму долга.

90 дней – это продел того, сколько может быть просрочка по ипотеке до наступления серьезных последствий, если не считать испорченной кредитной истории и начисленных пени. Ипотечный кредит так или иначе придется гасить.

Что предпринять?

Что делать, если у вас просрочка по ипотеке в Сбербанке? В первую очередь, необходимо идти на контакт со службой взыскания или службой безопасности. Кроме того, важно вовремя объяснить причины отсутствия погашений. Разумеется, этим не нужно будет заниматься, если вы допустили задержку оплаты лишь на 1 день или даже на неделю. Однако если срок подбирается к месяцу, а вы по-прежнему не решили свои финансовые проблемы, это повод для активных действий.

Своевременное обращение за юридической помощью позволит:

• Найти выходы из затруднительной ситуации;
• Оспорить неправомерно начисленные штрафы и пени;
• Быстрее договориться с банком;
• Снизить долг, если найдутся нарушения договора за стороны кредитора;
• Реструктуризировать задолженность.

Специалист сам пообщается со службой взыскания и добьется наилучших решений для заемщика. Если финансовое положение совсем безвыходное, имеется просрочка по ипотеке в Сбербанке или иной организации, а вы не знаете, что делать, адвокат может порекомендовать пройти процедуру банкротства и списать долги.