Списание долга по ипотеке: Как законно списать долги по ипотеке?

Задолженность по ипотечному кредиту – нередкое явление. Большинство семей в нашей стране не может позволить себе приобрести собственное жилье без помощи банка, однако срок ипотеки очень велик и может достигать 25 лет. За эти годы измениться может как заработок, так и общее финансовое положение семьи. Это приводит к просрочкам и нарушению графика платежей. Если взносы отсутствуют более 90 дней, банк имеет право подать иск в суд на изъятие залоговой недвижимости. Не спасут здесь ни закон о запрете выселения из единственного жилья, ни даже наличие несовершеннолетних детей. Квартирой или домом банк может распоряжаться до тех пор, пока не снято обременение (то есть пока не погашен долг). Если гражданин не платит, кредитная организация просто продает жилье с торгов.

Но ведь бывают и уважительные причины, по которым семья не может выплачивать ипотечный кредит. Это могут быть увольнение или сокращение, смерть кормильца, внезапная болезнь или срочное дорогостоящее лечение. В данном случае и суд, и банк могут пойти навстречу. Также существует государственная программа, направленная на помощь таким семьям. По ней совершенно законно можно списать долги по ипотеке.

Варианты списания долга по ипотеке

Для начала мы расскажем, как можно легально списать долги по ипотеке. Выбирать, какой именно подойдет вам, необходимо, исходя из обстоятельств и особенностей ситуации, в которой вы оказались.

1. Госпрограмма со списанием долга по ипотеке в размере 10% или 20% от основной части.

Государство может компенсировать часть задолженности. До 2016 года это было 10% от основного долга, согласно Постановлению Правительства №373, но с декабря 2016 года было принято решение компенсировать 20%. Иными словами, если при ипотечном кредите в 5 миллионов у вас осталось 2 миллиона долга, государство может компенсировать 20% — это 400 000 рублей.

Этим послаблением можно воспользоваться в рамках 600 000 рублей. Это порог, который не может быть превышен, согласно действующим условиям постановления. Чтобы вы могли воспользоваться данной государственной программой, квартира должна стоить больше 8 миллионов рублей.

Смотрите также:  Условия банкротства физического лица - сумма долга и другие аспекты

2. Списание долгов по ипотеке многодетным семьям.

Определенные преимущества можно получить с рождением детей. При появлении первого ребенка семья имеет право компенсировать стоимость 18 кв. м. жилья. Когда рождается второй ребенок, государство покрывает столько же. Третий может полностью помочь провести списание долга по ипотеке на 100%.

Чтобы полностью ликвидировать долг по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ с пакетом документов. Потребуется принести:

  • Сертификат о материнском капитале;
  • Ипотечный договор с кредитной организацией;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении троих детей;
  • Документы, подтверждающие собственность на недвижимость в ипотеке;
  • Справки из банка о размере оставшейся на момент обращения задолженности.

Сначала можно подавать копии документов, оригиналы попросят предоставить на приеме. После проверки долг будет списан, а ипотечный кредит – закрыт.

Важно! Чтобы воспользоваться этой льготой, у вас с банком должен быть заключен договор ипотечного кредитования по государственной программе. Если это не так, сначала необходимо перезаключить его, только потом обращаться в отделение Пенсионного Фонда.

3. Списание долга по ипотеке при уменьшении заработка.

Чтобы списать часть основного долга по ипотеке по причине уменьшения дохода, нужно подтвердить это документально. Уровень заработной платы для этого должен быть снижен более чем на 30%. После этого должно пройти 3 месяца, прежде чем вы сможете подать заявление на реструктуризацию долга.

Похожая ситуация возможна, если ипотечный кредит в валюте. В таком случае при изменении курса и увеличении ежемесячного взноса более, чем на 30%, с сохранением уровня заработной платы должник может подать заявление на списание основного долга по ипотеке.

Как принять участие в программе по списанию ипотечного кредита?

Всем ли можно списать долг по ипотеке? Список групп граждан, которые могут воспользоваться государственной программой, представлен ниже:

  • Семьи с двумя детьми;
  • Молодые семьи с одним ребенком;
  • Работники инновационного кластера;
  • Бывшие участники боевых действий;
  • Ученые и члены Академии Наук;
  • Рабочие завода или градообразующего предприятия;
  • Государственные служащие или чиновники;
  • Семьи с иждивенцем до 24 лет без заработка;
  • Семьи, где ребенок или один из родителей имеет инвалидность.
Смотрите также:  Банкротство физических лиц — как быть с долгами и ипотекой?

Недвижимость, по которой могут списать основной долг по ипотеке, тоже должна отвечать ряду требований:

  • Являться единственным жильем;
  • Быть «чистой» в юридическом плане;
  • Цена за квадратный метр не должна превышать 60% средней стоимости в этом районе.

С 2017 г. также действует требования к доходу должника – он должен уменьшиться (либо у самого заемщика, либо в целом у семьи). Остаток денег после погашения ежемесячного взноса по ипотечному кредиту должен быть не более двух минимальных прожиточных минимумов на человека, чтобы семья могла принять участие в государственной программе и списать основной долг по ипотеке.

Граждане, прошедшие процедуру банкротства и признанные судом финансово несостоятельными, не могут воспользоваться этой льготой. Также кредит на квартиру или дом должен быть целевым, а просрочка должна быть не более 4 месяцев и не менее 30 дней.

Программа списания основного долга в Сбербанке

Чтобы оформить компенсацию основного долга по ипотеке по государственной программе, необходимо прийти в отделение Сбербанка, проконсультироваться со специалистом и получить образец заявления, а также список требуемых документов. После того, как заявление будет принято, а сопроводительные бумаги – собраны и переданы в банк, необходимо будет дождаться решения АИЖК.

В случае положительного ответа, на счет будет перечислена субсидия, которая уменьшит задолженность по ипотечному кредиту. Если участие в госпрограмме одобрят, нужно будет подписать с кредитной организацией новое соглашение.

Документы для участия и получения льготы

Как мы уже писали выше, в первую очередь требуется заявление, образец которого вы можете получить в отделении банка или скачать на официальном сайте. Его нужно заполнить, а к нему приложить следующий список документов:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • Справки о доходах членов семьи, чтобы продемонстрировать финансовое положение и доказать, что вы можете участвовать в программе;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о браке или его расторжении;
  • Кадастровый паспорт квартиры и свидетельство о регистрации;
  • Выписка из ЕГРП (оформляется платно);
  • Договор на ипотеку или участие в долевом строительстве;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора с подписью и печатью.

Дополнительно банк может запросить:

  • Документы, подтверждающие инвалидность заемщика;
  • Удостоверение участника боевых действий;
  • Документы, подтверждающие инвалидность детей заемщика.
Смотрите также:  Выселение из квартиры за долги по ипотеке

Можно ли списать долги по ипотеке иными способами?

В данной статье мы рассмотрели основные способы избавления от основного долга по ипотеке. Даже по уважительным причинам не платить по кредиту не получится, иначе квартиру могут отобрать и реализовать на торгах. Банк имеет на это полное право, даже если это жилье – единственное, так как оно является залоговым, а значит, кредитная организация может распоряжаться им по своему усмотрению.

Означает ли это, что для граждан, которые не могут принять участие в государственной программе, при затрудненном финансовом положении нет выхода, кроме как распрощаться с жильем? В первую очередь необходимо получить консультацию опытного юриста. Он рассмотрит все обстоятельства и предложит пути решения. Возможно, для вас лучшим решением будет инициировать и пройти процедуру банкротства физического лица. Это единственный законный способ избавиться не только от долга по ипотечному кредиту, но и по иным видам задолженностей (штрафам ГИБДД, счетам ЖКХ, распискам, займам).

Банкротом гражданин признается только в том случае, если его финансовая несостоятельность признана Арбитражным судом. В процедуре обязательно принимает участие финансовый управляющий, который является посредником между судом, должником и кредиторами, проводит собрание кредиторов и составляет план реализации имущества. Результатом подачи заявления на признание банкротом может быть не только списание долгов, но и мирное урегулирование конфликта, если кредиторы и должник согласятся пойти навстречу.

У банкротства физического лица есть свои последствия, такие как запрет на предпринимательскую деятельность в течение 5 лет после вынесения судом решения, а также сложности с последующим получением кредитов и займов. Но это намного лучше, чем лишиться жилья за долги. Если вы не можете принять участие в программе со списанием долга по ипотеке, но испытывается финансовые трудности, не дающие вам вносить платежи банку, лучше обратитесь за консультацией к юристам.

Добавить комментарий

Хотите узнать стоимость услуг конкретно в Вашем случае?

Каждая ситуация индивидуальная и без анализа документов и проблемы сложно озвучить стоимость работ. Заполните форму калькулятора в течение минуты и узнайте сколько будут стоить услуги конкретно в Вашем случае.

узнайте стоимость услуг конкретно в вашем случае