Выселение из квартиры за долги по ипотеке

Сразу купить собственное жилье, когда появляется семья, может лишь весьма ограниченный круг людей, у которых для этого достаточно денег. Большинство граждан же вынуждено прибегать к услугам банков по выдаче ипотечного кредита, чтобы обзавестись своей недвижимостью. При заключении договора кредитная организация устанавливает график обязательных платежей с указанием ежемесячной суммы. Соглашение подписывается на длительный срок от 5 до 25 лет. За это время даже надежные и сознательные плательщики могут попасть в затруднительную ситуацию с финансами. Причинами могут стать сокращение, потеря работы по другим причинам, серьезная болезнь, смерть кормильца, развод и т.д. Это заставляет столкнуться с проблемой выселения из квартиры за долги по ипотеке.

Сразу с первого же месяца просрочки платежа банк, разумеется, не выселяет из жилья. Вопрос об изъятии ипотечной недвижимости поднимается лишь спустя 90 дней отсутствия взносов со стороны должника. На такой суровый шаг кредитная организация идет лишь в том случае, если служба взыскания признает долг безнадежным. Куда выше риски оказаться без квартиры у тех должников, которые не идут на контакт со специалистами, скрываются от банка и не проявляют желания урегулировать конфликт мирно, а также как-то пояснить сложившуюся ситуацию.

Возможно ли выселение из ипотечной квартиры?

Важно понимать, что на квартиру все время действия кредитного договора до момента полного погашения долга наложено обременение. Это залоговое обязательство. Таким образом банк обеспечивает обстоятельство, при котором должник не может не погасить задолженность. Только после того, как она полностью будет выплачена, обременение будет снято.

Соответственно, пока оно действует, кредитная организация имеет право обратиться в суд с иском и требованием, чтобы гражданина выселили из квартиры или дома за долги по ипотеке. Это является крайней мерой, на которую банк идет лишь в том случае, если обязательства по платежам не исполняются длительной время (больше 3 месяцев).

Это не значит, что вас со стопроцентной вероятностью выселят, если вы допустили такую просрочку. Судебный процесс банк начинает лишь в отношении тех должников, которые отказываются идти на контакт и не пытаются мирно урегулировать конфликт. При этом риск все равно есть, поэтому лучше сразу здраво оценить свое текущее финансовое положение и принять решение, как быть дальше.

Возможно ли выселение из ипотечной квартиры, если это единственное жилье?

Закон действительно защищает граждан и их недвижимость, если она является единственным жильем. Выселить из такой квартиры за долги не могут, но только если она находится в собственности физического лица. Ипотечное жилье таковым не является, так как оно залоговое (то есть по сути считается собственностью кредитной организации). Закон разрешает продавать за долги имущество под обременением.

Ни это обстоятельство, ни наличие у собственника несовершеннолетних детей не могут служить причинами не изымать квартиру, если она в ипотеке. Уважительные причины, по которым гражданин временно не может исполнять обязательства по кредитному договору, помогут получить снисхождение суда, но только в виде отсрочки реализации недвижимости на срок до одного года.

Как именно происходит выселение из залоговой квартиры?

Процедура изъятия жилья банком для последующей продажи на торгах проходит поэтапно:

1. Выявление длительной просрочки по платежам для погашения ипотечного кредита.
2. Уведомление клиента и требование внести платеж для закрытия пропущенных по графику взносов.
3. Досудебное урегулирование, в рамках которого банк с должником рассматривают варианты отсрочки, реструктуризации долга, пересмотра соглашения).
4. Подача заявления в суд с требованием разрешить изъять недвижимость за долги физического лица.
5. Получение решения суда.
6. Изъятие квартиры и продажа ее на торгах.
7. Выселение должника.

Как видите, с момента появления большой просрочки до момента выселения проходит еще ряд этапов. Все это время вы можете беспрепятственно проживать в квартире до тех пор, пока у нее не появится новый собственник. Бывают случаи, когда и это не останавливает граждан, которые отказываются покидать жилье. Тогда новый владелец квартиры должен снова обращаться в суд с требованием принудительно выселить гражданина и всех, кто проживает вместе с ним.

Банк в обязательном порядке должен уведомить должника о том, что обращается с иском в суд. Если этого не произошло, ходатайство может быть не удовлетворено. Хороший адвокат поможет отстоять интересы физического лица в этом споре.

Что делать, чтобы не выселили из квартиры в ипотеке?

Самая правильная стратегия поведения – это сотрудничество. Если должник скрывается от службы взыскания, не приносит никаких доказательств своей сложной финансовой ситуации и не стремится объяснить, по какой причине не платит по ипотеке, снисходительного отношения от суда можно не ждать.

От службы взыскания банка не нужно прятаться. Существует несколько способов решения вопроса без выселения и участия суда:

1. Реструктуризация долга – то есть снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока соглашения.
2. Списание процентов и пени.
3. Кредитные каникулы (если предусмотрены изначальным договором).
4. Государственные программы (материнские капитал, военная ипотека и др.).

При наличии у должника уважительных причин и доказательной базы (медицинских и иных справок, официальных уведомлений и заключений) банк пойдет навстречу и вместе с гражданином будет искать выход из ситуации.

Таким образом, лучшим решением будет явиться в банк, когда об этом попросит служба взыскания, и побеседовать со специалистами. Если вы не уверены, что справитесь самостоятельно, обратитесь к юристу, который станет вашим представителем и поможет вовремя принять правильное решение. Получив отсрочку, вы сможете улучшить финансовое положение и вернуться к согласованному графику платежей по ипотеке. В некоторых ситуациях хорошим решением может также стать банкротство физического лица.

Когда нельзя забрать жилье за долги по ипотечному кредиту?

Лишь в двух случаях ипотечную недвижимость не могут забрать при наличии долга:

а) долг существует менее 90 дней;

б) долг меньше 5% стоимости самого жилья.

Однако даже если задолженность совсем небольшая, квартиру все равно могут забрать, если должник отказывается платить банку и нарушает условия договора по срокам более трех раз за год.