Упрощенное банкротство физических лиц 2021

Текущий экономический кризис, возникший в связи с ограничениями из-за пандемии, вынудил многих граждан уйти на удаленный формат работы. Многие столкнулись с куда более серьезными последствиями – потерей работы и сокращением. Это только усугубило ситуацию с долгами по кредитам, ипотекам, займам и иным видам долговых обязательств.

Банкротство до 2015 года было доступно только юридическим лицам, то есть организациям. С октября 2015 года закон разрешил физическим лицам банкротиться, однако процедура остается сложной и дорогостоящей. Банкротство гражданина может длиться от года и требует немалых финансовых затрат. 45 000 рублей приходится отдавать финансовому управляющему, который является обязательной фигурой как посредник между кредиторами, должником и Арбитражным судом. Еще столько же уходит на оплату работу юристов, ведущих дело, потому что без поддержки крайне сложно самостоятельно провести такую трудную процедуру, требующую специфических знаний и грамотного составления документов.

Все это делало банкротство недоступным более 20% должников, у которых и так непростая финансовая ситуация. В связи с этим появился законопроект об упрощенной системе банкротства для физических лиц. Инициатива высказывалась еще в 2016 году, однако лишь в апреле 2020 года Михаил Мишустин заговорил о внесении поправок, призванных снизить стоимость процедуры, в закон о банкротстве.

Вопросы о том, когда появится упрощенная процедура банкротства, когда вступит в силу законопроект, получится ли теперь списать долги дешевле и проще, волнуют всех и сегодня. Но даже с поправками в закон стоит разобраться в ситуации подробнее. Прочитав статью, вы узнаете:

• Какие особенности свойственны новой системе внесудебного банкротства;
• Всем ли подойдет «упрощенка»?
• Получится ли процесс бесплатным?

Основные условия упрощенного внесудебного банкротства

У всех ли граждан получится подать заявление на упрощенную систему банкротства? Подробно и более детально изучить вопрос можно, прочитав поправки законопроекта №792949-7. Мы изложим основную суть изменений кратко.

1. Банкротиться можно с суммой долга от 50 000 до 500 000 рублей.
2. Процедура доступна для безработных граждан или физических лиц, чей доход (из расчета на каждого члена семьи) ниже прожиточного минимума, установленного в регионе. Эти условия должны сохраняться минимум три месяца, прежде чем будет подано заявление в Арбитражный суд.
3. Единственное жилье не изымается в рамках этапа реализации имущества, однако все остальное дорогостоящее имущество будет продано с торгов для выполнения обязательств перед кредиторами. Гражданин может подать заявление на упрощенное банкротство, если у него нет такого имущества или если он готов реализовать его для уплаты долга.
4. По всем банковским счетам за три месяца до подачи заявления не должна насчитываться сумма свыше 50 000 рублей.
5. У гражданина нет неснятых или неоплаченных судимостей по нарушениям закона в сфере экономики.
6. Физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем.
7. По кредиту насчитывается не менее 9 платежей и с момента его получения прошло не менее года.
8. За полгода до банкротства появилось не более 25% задолженности от общей суммы.
9. Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет.

По всем этим условиям можно понять, что далеко не все должники смогут воспользоваться упрощенной внесудебной системой банкротства. Если вы подходите под все перечисленные критерии, подача заявления для вас возможна без проблем.

Как проходит процедура упрощенного банкротства

Как и в классической системе, при «упрощенке» не обойтись без сбора документов для подачи заявления. Само заявление также сохраняется без изменений. Потребуется найти СРО, готовую предоставить финансового управляющего, и внимательно ознакомиться с правилами оформления бумаг, чтобы не пришлось все переделывать, если суд не примет документы из-за ошибок.

Для внесудебного банкротства не нужны справки о доходах за последние 3 года и выписка из ПФР.

Этап 1. Сбор документов, составление заявления, подача в Арбитражный суд.

Этап 2. Оплата госпошлины.

Этап 3. Назначение финансового управляющего, члена СРО.

Этап 4. Публикация в ЕФРСБ сведений о банкротстве (делает финансовый управляющий).

Этап 5. Старт финансового наблюдения.

Этап 6. Длится 1 год. Если за это время не появилось новых кредиторов, а должник не справился с финансовыми трудностями, долги списываются, а физическое лицо получает статус банкрота.

Стоит отметить, что упрощенное банкротство все равно остается длительной процедурой, причем в данном случае 1 год – обязательное время, которое должно пройти с момента старта процесса. Классическая система не имеет таких ограничений. Список кредиторов гражданин составляет самостоятельно, а также самостоятельно описывает и реализовывает имущество для покрытия долгов (при его наличии).

Стоимость упрощенного банкротства

Получить статус банкрота бесплатно не получится, но сэкономить и сделать этот процесс дешевле – да. Классическая система требует полного участия в вопросе арбитражного управляющего, стоимость услуг которого за каждый этап составляет 25 000 рублей. В «упрощенке» этих расходов не будет.

Итак, внесудебное банкротство обойдется должнику в:

• 300 руб. – оплата госпошлины;
• 10 000 руб. – обязательные публикации в СМИ;
• 5 000 руб. – почтовые отправления.

Получается, что в итоге придется потратить около 15 000 рублей.

Пока упрощенное банкротство еще не доступно даже тем физическим лицам, которые подходят под перечисленные в поправках условия. Подать заявление на внесудебную систему ориентировочно будет можно с марта 2021 года.

Преимущества и недостатки новой внесудебной процедуры банкротства

О плюсах и минусах самой процедуры банкротства уже неоднократно говорилось во многих статьях. Как раз среди основных недостатков этого процесса и назывались его длительность и высокая стоимость. Последствия получения статуса банкрота (например, запрет на предпринимательскую деятельность или руководящие посты) можно легко обойти. На этот раз стоит отдельно поговорить об «упрощенке».

Преимущества:

1. Существенная экономия.

Как мы уже выяснили выше, упрощенное банкротство обойдется в среднем в 15 000 рублей, в то время как процедура по классической схеме будет стоить не менее 100-150 тысяч. Самостоятельное проведение всех этапов не окажется бесплатным и простым, но точно не потребует таких затрат.

2. Не обязательно иметь долг от 300 000 рублей.

В классическом банкротстве заявление в Арбитражный суд можно подавать при сумме долга выше 300 000 рублей. Теперь этот порог будет снижен до 50 000 рублей. Это дает возможность большему числу граждан списать долги, не дожидаясь увеличения долговых обязательств.

3. Существенное упрощение процесса.

Должник столкнется с минимумом сложностей, которые в основном возникнут на этапе сбора документов. В остальном в процедуре нет ничего трудного – после завершения приготовлений потребуется просто подождать один год.

Недостатки:

1. Сложно подойти под условия.

Ограничения по тому, кто может подойти для упрощенного банкротства, достаточно жесткие и существенно сужают круг граждан, желающих избавиться от долгов. Например, те, кто имеет сумму долга выше 500 000 рублей, уже не могут воспользоваться плюсами новой системы.

2. Фиксированный срок банкротства.

По закону, выжидать появления новых кредиторов необходимо ровно год. Это не дает должнику избавиться от долгов быстрее, например, за 4-6 месяцев, как это порой происходит при классическом подходе. Притом пока неизвестно, на какой срок может растянуться процедура, если за отведенное время кто-то из кредиторов все-таки появится и подаст в суд.

3. Кредиторы имеют право настоять на судебной процедуре.

За кредиторами остается право потребовать перевести должника из упрощенной системы в судебную.

 

Полезны ли нововведения по внесудебному банкротству?

Пока еще слишком рано говорить о том, насколько хороши или полезны поправки в закон, потому что практических примеров применения новой системы на данный момент нет и быть не может. Однако есть надежды, что, когда система будет отточена, она действительно окажется полезной многим гражданам РФ.

Для тех, у кого сумма долга выше 500 000 рублей, единственным выходом остается классическое банкротство. Здесь на помощь придут юридические фирмы, которые специализируются на помощи должникам физическим лицам и предлагают рассрочку на свои услуги. Так процедура признания банкротом выйдет более комфортной и приведет к желаемому результату, а именно – полному легальному списанию долгов.