Как происходит законное списание долгов по кредитам?

Долги по кредитам, ипотеке или займам есть у большого процента россиян. Многие отдают половину заработной платы для того, чтобы покрывать свои задолженности перед банками и МФО. Если ситуация становится безвыходной и обстоятельства мешают исполнению долговых обязательств, появляется вопрос, как законно списать долги?

Реально ли это — списать задолженность на законных основаниях? Что делать, если нечем платить по кредиту? На эти вопросы мы сейчас и постараемся ответить максимально полно и понятно.

Списать кредит можно в нескольких случаях, причем, если действовать по закону и по всем правилам, это можно сделать без нервотрепки и потери больших денег. Списание просроченной задолженности — не такой уж простой процесс, справиться с которым без специальной юридической подготовки очень сложно, однако такое действительно практикуется в банках, ведь ситуации бывают разные, и порой людям просто нечем платить по кредиту.

С чего начать и как не усугубить ситуацию с долгами

Не стоит выбирать метод уклонения от платежей по кредиту или игнорирования проблемы. На эти «грабли» наступают многие граждане – вместо того, чтобы обратиться в суд, в банк или за помощью к финансовым юристам, они не берут трубки и не идут на контакт со службой взыскания. Приводит это к тому, что долг увеличивается, а подает в суд уже сам кредитор. Так можно лишиться имущества, особенно если оно залоговое.

Так что первое правило при возникновении сложной финансовой ситуации, мешающей оплачивать долги, – не допускать мысль, что все решится само собой. Не решится, а вы только получите дополнительные проблемы с банками, судами, коллекторами и судебными приставами. Последствий у этого много: лишение имущества, арест банковской карты, террор со стороны коллекторов, звонки родственникам, друзьям и коллегам. Долговая яма будет становиться только глубже, а выход из нее потом будет куда сложнее найти.

Главное — не совершать распространенных ошибок, которые могут привести к усложнению дела и к дополнительным тратам в процессе списания безнадежной задолженности. Чего не стоит делать:

  • грубить сотрудникам банка, скандалить и требовать списать долги;
  • скрываться от банка;
  • подписывать бумаги и заключения, в которых вы чего-то не понимаете (так вы можете легко увеличить себе сумму долга);
  • доводить до того, что банк будет проводить суды, на которые вас могут даже не пригласить;
  • пытаться гасить ежемесячные платежи частично — так вы погасите только пени и штраф, при этом объем основного долга останется неизменным;
  • пытаться добиться списания задолженности по сроку давности, но при этом подписывать с банком дополнительные соглашения, письменно признавать свой долг, гасить его частями.

Только опытный юрист может проанализировать вашу ситуацию и объяснить, как списать кредиторскую задолженность.

Процедура банкротства, включающая реструктуризацию долга

Ухудшение финансового положения населения и наступление кризиса привело к тому, что с октября 2015 года, согласно закону, физические лица могут объявлять себя банкротами — то есть через суд заявлять о своей неплатежеспособности. Это значит, что объявление себя банкротом — один из вариантов решения вопроса, как списать безнадежный долг.

Смотрите также:  Банкротство физических лиц — плюсы и минусы процедуры, последствия

Безнадежным могут быть признаны долги, если:

  • банк не может разыскать должника;
  • в связи со смертью или тяжелой болезнью должника;
  • должник признан неплатежеспособным.

Могут ли списать кредит при банкротстве? Могут. Для этого необходимо подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд, чтобы вас признали официально неплатежеспособным. Подать все необходимые бумаги можно, и не дожидаясь соблюдения всех условий, однако дело будет рассмотрено, если:

  • сумма долга превысила полмиллиона рублей;
  • задолженности не гасились более 3 месяцев;
  • сумма ежемесячных выплат превысила половину от зарплаты или пенсии.

Списание просроченной кредиторской задолженности в таком случае происходит на основании решения суда. Только процесс банкротства — сложная и многогранная процедура, требующая хорошей юридической грамотности и больших затрат по времени. Лучше проводить ее с опытным юристом, у которого есть практический опыт ведения подобных дел. Банкротство влечет за собой списание всех видов долгов (включая коммунальные платежи и расписки), в том числе списание сомнительных долгов. Это один из вариантов, как списать долги по кредитам, однако нужно быть готовым к тому, что потребуются:

  • помощь профессионала;
  • деньги на вознаграждение финансового управляющего;
  • время (процедура банкротства занимает от полугода).

Процедура банкротства хороша и тем, что из нее можно выйти, не обанкротившись, но при этом получив реструктуризацию долга. Это позволит снизить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Это произойдет в том случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, удовлетворят кредиторов и самого гражданина. Цель – дать возможность должнику выплатить долги и не стать банкротом, а для этого требуется сделать условия более щадящими.

Если заключить мировое соглашение не вышло, банкротство переходит на второй этап – реструктуризацию имущества физического лица. В результате кредиторы получают полное или частичное погашение долга с вырученных на торгах средств. Остаток списывается, а гражданин признается банкротом.

Реструктуризация не позволит списать долг, он останется прежним, но условия кредитного договора будут изменены, чтобы было проще расплачиваться. Банкротство, в свою очередь, дает возможность списания задолженностей, причем не только от кредитов физических лиц, но и от штрафов ГИБДД, счетов ЖКХ, расписок и т.д.

Смотрите также:  Сколько длится процедура банкротства физического лица по кредитам

Может ли банк списать кредит и на каких основаниях?

Если вы понимаете, что вопрос, как списать кредит в банке, еще не стоит ребром, можно задуматься о реструктуризации долга. Этот процесс включается в процедуру банкротства, но может быть выполнен и отдельно в сопровождении юриста. Списывают ли банки долги, спорный вопрос. Да, но добиться этого очень сложно. А вот добиться рефинансирования или получить более выгодные условия для погашения долга: более удобную систему выплат, отсутствие начислений пени и штрафов, увеличение срока кредитования и проч., — реально.

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные способы решения финансовых проблем с долгами. При рефинансировании банк выдает один общий кредит, покрывающий все остальные (их может быть два, три и больше). Это не так часто удается сделать, так как финансовые организации опасаются вот так идти навстречу должнику, для них это слишком рискованно. Поэтому есть риск получить отказ в такой услуге от банка. Попытать счастье могут заемщики с очень хорошей или идеальной кредитной историей. Граждане с просрочками скорее всего ничего не добьются от банка.

Списание долга по сроку исковой давности

Законодательством действительно предусмотрен отказ в иске банку, если истек срок исковой давности, который составляет 3 года. У этого есть условия, ведь за это время заемщик не должен:

  • отвечать на запросы банка;
  • общаться со службой взыскания или с коллекторами;
  • не вносить платежей по кредиту, даже частичных;
  • не подписывать получение заказных писем от банка или иных документы с уведомлениями о взыскании долга или просрочках.

Срок давности действует лишь в том случае, если про вас и ваш долг забыли. Это достаточно устаревший способ решения ситуации с долгами, потому что сейчас за заемщиками и их платежами следит банковская система – робот, который ничего не забывает и не ошибается. Так что все уведомления, письма, звонки происходят вовремя, а уклонение от общения со службой взыскания приведет к тому, что с вами станут общаться коллекторы или суд.

Ждать, пока истечет срок давности, — самый рискованный способ списания долга. За 3 года отсутствия платежей банк с высокой долей вероятности обратится в суд, если от заемщика не будут поступать платежи и с ним невозможно будет связаться. Напоминаем, что юристы не советуют уклоняться от закрытия задолженности и решать финансовые проблемы таким методом. Нарушение кредитных обязательств приводит к тому, что долг взыскивается судебными приставами. В результате можно лишиться имущества и накоплений.

Смотрите также:  Профессиональная помощь в банкротстве физического лица от А до Я

Законное списание долговых обязательств по государственной программе

Если у вас ипотека и долг накопился по ней, можно попробовать списать его по государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Это длительная процедура, к которой стоит подготовиться, потому что каждая ситуация детально анализируется. В ней могут участвовать ветераны военных действий и многодетные семьи. Прежде чем возлагать надежды избавиться от долга таким способом, проконсультируйтесь с юристом по финансовым вопросам.

Какой способ списания долгов лучше?

Выбор способа решения финансовых проблем всегда зависит от сложности ситуации. В некоторых случаях идеальным будет метод, который совершенно не подойдет в других. Банкротство физического лица сегодня – единственный путь избавления от долга со списанием по закону. Остальное – полумеры, позволяющие выбраться из кризиса или смягчить последствия. Выбирать лучше, заручившись поддержкой специалиста со стажем.

Если вы понимаете, что не справляетесь со своими долгами, что скоро банк уже может передать дело в корректорское агентство, которое не оставит в покое и замучает звонками вас и ваших близких, не откладывайте решение в долгих ящик. Не стоит тянуть, не стоит пытаться взять новый кредит, чтобы погасить старый, гасить маленькими частями или пускать все на самотек — это только усложнит ситуацию и сделает ее еще более безвыходной. Обратитесь к профессионалам — они точно знают, как списать долги, будь то фирма или физическое лицо.

Не дожидайтесь момента, когда ваш телефон начнут обрывать звонками с угрозами, а ваше имущество будет в опасности, ведь коллекторы не останавливаются ни перед чем. Обратитесь туда, где вам точно помогут.

Наша организация — это:

  • штат профессиональных юристов, которые вот уже более 7 лет работают в сфере банкротства и помощи по реструктуризации долгов;
  • гарантия на услуги — если нет результата, мы возвращаем деньги;
  • прозрачность сотрудничества;
  • выгодные цены на обслуживание (сколько стоит списать долги, вам ответит специалист после первой консультации);
  • абсолютно бесплатная первая консультация, на которой анализируется ваша ситуация.

Все, что вам нужно — позвонить или отправить свои контактные данные через форму на сайте, и вас запишут на консультацию юриста.

Иванцова Карина Анатольевна
Практикующий юрист и ведущий специалист по вопросам кредитования
Опубликовано статей: 65

Добавить комментарий

Хотите узнать стоимость услуг конкретно в Вашем случае?

Каждая ситуация индивидуальная и без анализа документов и проблемы сложно озвучить стоимость работ. Заполните форму калькулятора в течение минуты и узнайте сколько будут стоить услуги конкретно в Вашем случае.

узнайте стоимость услуг конкретно в вашем случае