Можно ли получить кредит после банкротства и через сколько можно брать новый долг?

Главным преимуществом банкротства физического лица является полностью законное списание долгов после процедуры. Кроме того, на период рассмотрения дела задолженность не увеличивается, так как приостанавливается начисление штрафов и пени по всем кредитам после приема заявления Арбитражным судом. Банкротство может длиться до 3 лет, но в результате гражданин избавляется от задолженностей.

Среди последствий банкротства: запрет на предпринимательство в течение пяти лет, запрет на занимание руководящих постов на протяжении трех лет, есть также пункт, запрещающий скрывать факт того, что лицо было признано финансово несостоятельным, при попытке взять новый кредит. Так можно ли получить кредит после банкротства? Насколько хуже будут условия кредитования и как добиться максимально выгодных вариантов?

Жизнь после банкротства: как оно влияет на кредитную историю

Многих отпугивают последствия банкротства, но стоит помнить о том, что этот статус никак не ограничивает гражданина: разрешено выезжать за пределы страны, вступать в право собственности, занимать руководящие должности, работая по найму, и заниматься бизнесом, если он при этом будет оформлен на другое лицо. Из других последствий:

  • 10 лет нельзя руководить банком;
  • 5 лет нельзя руководить МФО или негосударственным пенсионным фондом;
  • 3 года нельзя входить в совет директоров организации;
  • 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства;
  • 5 лет нельзя не указывать на факт своего банкротства при попытке взять заем или кредит.

Таким образом, гражданин нарушает закон, если не сообщает о своем статусе банкрота. Это усложняет процесс получения денег в долг в финансовой организации. Даже если заемщик не укажет напрямую на факт признания финансовой несостоятельности, служба безопасности все равно увидит это в информации кредитной истории. Помимо ранее появившихся в ней просрочек и задержек, которые и привели к банкротству, там будет и статус банкрота.

Смотрите также:  Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредитам?

Для банка это рискованный кредитный договор, ведь совсем недавно финансовое положение физического лица не позволяло ему выплачивать долги. Банк будет пытаться перестраховаться и заложить в кредитный договор максимально высокие проценты и штрафы за появление просрочек. Так можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства?

Есть несколько аспектов, которые влияют на возможность взять кредит после банкротства физического лица:

  1. банк или МФО, куда обращается банкрот;
  2. факторы, указывающие на текущее финансовое положение заемщика.

Получить деньги вы все же сможете, если, например, предоставите доказательства появления накоплений после завершения процедуры признания финансовой несостоятельности или хорошей заработной платы на новом месте работы.

Как правильно себя вести, чтобы понять, можно ли после банкротства взять кредит или ипотеку? Что нужно сделать, чтобы не только не получить отказ, но и взять деньги под нормальные условия без существенно завышенных процентов?

Причины, по которым финансовые организации могут отказать банкроту

Система безопасности банка работает в полуавтоматическом режиме. Какие-то заявки она может отклонить сразу по определенным стоп-факторам, и во многих банках банкротство является именно таким фактором при попытке одобрить кредит или ипотеку. Почему же есть сомнения, можно ли получить кредит после банкротства?

  1. Банк опасается того, что гражданин снова не будет выплачивать деньги и не станет выполнять долговые обязательства по договору;
  2. Система безопасности автоматически отклонит такую заявку, даже не предоставив возможности рассмотреть ее менеджеру;
  3. Недостаточно имущества после стадии реализации в процессе банкротства, так что банку нечего попросить в качестве залога.

Значит ли это, что ответ на вопрос, можно ли после банкротства взять кредит, нет? И через сколько можно брать кредит после банкротства?

Как учитывается кредитная история и реально ли на нее повлиять

Каждая финансовая организация, даже очень маленькая, опирается на данные кредитной истории, которая содержится в специальном бюро и хранится там со всей необходимой для принятия решений информацией. Все отношения с бывшими или текущими кредиторами фиксируются там, включая несоблюдение договорных обязательств или просрочки по графику погашения.

Смотрите также:  Антиколлектор — профессиональная помощь тем, кто попал в долговую яму

Сведения о процедуре банкротства и ее положительном для потенциального заемщика банка исходе туда тоже добавляются. Это составляет репутационную надежность клиента. Даже если гражданин соберется нарушить законодательство и скрыть этот факт, служба безопасности все равно обнаружит эту информацию. И это первый важный совет – лучше сразу сообщите кредитору об этом факте, заполучив таким образом к себе доверие, потому что иначе вы рискуете не только не получить деньги в долг, но и вызвать вопросы у правоохранительных органов.

Кредитная история после банкротства сильно испорчена, ведь сама инициация процедуры происходит только после того, как накапливается долг свыше 300 000 рублей. При этом там будет отражено, что погашений не было на протяжении трех месяцев. Можно ли с такой кредитной истории получить кредит после банкротства? Здесь главными факторами являются прошедшее с момента завершения процедуры время и ваше текущее финансовое положение.

Через сколько можно брать кредит после банкротства и как это сделать?

Крупные банки почти наверняка не будут одобрять деньги в долг для банкрота. Для физических лиц с такой плохой кредитной историей лучше подойдут микрофинансовые организации (МФО), у которых не такие строгие требования к заемщикам и минимум проверок на этапе службы безопасности.

Минусы обращения в микрофинансовую организацию:

  • Одобряют лишь небольшие суммы займов;
  • Выставляют высокую процентную ставку;
  • Не дают долги на длительный срок.

Если вам срочно нужны деньги, вы также можете обратиться в ломбарды или кредитно-потребительские кооперативы.

Закон строго запрещает банкротам скрывать факт признания своей финансовой несостоятельности в течение 5 лет после завершения процедуры, при этом банки совершенно легально могут одобрить кредит в их пользу. Такие организации, как «ВТБ», «Совкомбанк», «Альфа-банк», «Ренессанс», «Почта банк» периодически одобряют займы обанкротившимся физическим лицам.

Смотрите также:  Как не платить исполнительный сбор судебным приставам

Через сколько можно брать кредит после банкротства? Желательно, чтобы прошло больше одного, а лучше – больше полутора лет с момента вынесения окончательного решения суда. Рекомендации, как повысить свои шансы на получение денег:

  • Доказать наличие накоплений, которые получилось сделать за прошедшее с завершения банкротства время;
  • Не скрывать факт банкротства, чтобы не вызвать вопросов у службы безопасности банка;
  • Доказать хороший заработок, продемонстрировав движение средств по счетам.

Небольшие или недавно открывшиеся банки тоже пойдут на риск и могут вынести решение принять запрос на кредитование от бывшего банкрота. Если вам нужны деньги, стоит попытаться и подать заявление в несколько некрупных организаций, а позже рассмотреть условия, которые они предложат. Пусть они и не будут такими выгодными, как могли бы, не будь гражданин банкротом, их все равно можно обдумать. Если вам необходима юридическая поддержка, обращайтесь к юристам по финансовой сфере. Наша фирма много лет помогает физическим лицам решить денежные проблемы и обеспечивает юридическое сопровождение на всех этапах!

Иванцова Карина Анатольевна
Практикующий юрист и ведущий специалист по вопросам кредитования
Опубликовано статей: 65

Добавить комментарий

Хотите узнать стоимость услуг конкретно в Вашем случае?

Каждая ситуация индивидуальная и без анализа документов и проблемы сложно озвучить стоимость работ. Заполните форму калькулятора в течение минуты и узнайте сколько будут стоить услуги конкретно в Вашем случае.

узнайте стоимость услуг конкретно в вашем случае